理財首要的是?

理財的主要目標

投資理財的誤區：

誤區一：

投資理財是個新鮮事物。

投資理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰國時期，在西漢時期逐步完善。

現代投資理財一般認為起源於20世紀美國的保險業，1969年在美國芝加哥的酒店裡，一小群各個金融行業的投資理財專業人士在討論他們看到的一個不足：每個專業領域都有各自的投資理財顧問，但缺少對各個金融領域全面熟悉的投資理財顧問為客戶服務，由此投資理財服務應運而生。

投資理財可以說已經超出了投資和保險的範疇，是根據生命週期理論，根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的投資理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗的講，投資理財就是合理的利用投資理財工具和投資理財知識進行不同的投資理財規劃，完成既定的投資理財目標，實現最終的人生幸福。

投資理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信託等。投資理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講投資理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。

誤區二：

投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。

目前很多人對投資理財的概念有了一個嚴重的誤區，有些人認為投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。其實，這只是說對了投資理財的一個方面，投資理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險，稅收和法律工具合理分配資產。

投資理財就是說運用投資理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業的，動態的，長期的金融服務。投資理財的內容包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，風險管理和保險規劃，稅務籌劃，投資規劃，退休養老金規劃，財產分配規劃等。

誤區三：

自己沒錢　再怎麼投資理財也沒用。

對於個人投資理財規劃，有的人認為銀行推出的投資理財服務就是存定期，儲蓄時間越長，可以得到的回報越高；有的人認為，自己沒錢，再怎麼投資理財也沒用。

其實大家都知道這麼一句話，你不投資理財，財不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了投資理財的時候，就會感覺有力無處使。實際上並不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的投資理財中心坐坐，我相信投資理財經理會很樂意和你探討如何為你投資理財。

編輯本段途徑

投資者要進行投資理財，需先開立相應的投資理財賬戶。為防範投資者陷入投資理財誤區，造成財產、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應到符合國家監管要求的正規金融機構辦理。

目前，我國金融機構主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分理財工具（如債券）也可通過多種渠道（銀行或證券公司）開立投資理財賬戶。

一般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分佈較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃檯辦理。保險公司方面，通過保險公司開立的投資理財賬戶可以購買壽險、財產險等投資理財產品。證券公司方面，通過證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具進行投資理財。......

個人理財的目標主要有哪些

其一，通過理財獲得的現金流收入持續穩定，且遠大於個人/家庭年總支出；其二，個人/家庭財務獨立，安全，並且具備持續實現理財年現金流遠大於個人/家庭年總支出的能力

理財三層次主要是指什麼？

第一層是有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

第二層是用餘錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。

第三層是從財務的角度進行人生規劃，利用現有的經濟財務條件，最大限度地提高自己的人力資源價值，為以後發展做準備。

理財是什麼意思?

理財（ Financial management）即對於財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。現代個人理財觀念已經深入人心了，一般大家都會選擇專業的理財公司來理財，目前國內比較知名的理財公司也不少，諾亞財富、宜信財富、納泓財富等等都蠻受歡迎的。

居民個人投資理財主要有什麼方式？

日前，央行發佈了城鎮儲戶問卷調查報告，居民偏愛的前三位投資方式依次為：“基金及理財產品”、“債券”和“實業投資“。融裕貸作為新生企業贏得了不少投資人喜愛。

理財規劃的理財規劃的主要內容

1.必要的資產流動性個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。2.合理的消費支出個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。3.實現教育期望教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。4.完備的風險保障在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。5.合理的納稅安排納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。6.積累財富個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。7.安享晚年人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。8.合意的財產分配與傳承財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要儘量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。

需個人理財試卷選擇題正確答案

1.剛剛入職的李先生，他的理財重點（A）。A.預留應急備用金 B.投資理財 C.教育理財 D.保險理財

2.與公司理財不同的是，個人理財的目標主要是（D ）。A.收益最大化 B.財務安全 C.財務自由 D.提高生活質量

3.個人財務分析的目的是（ A ）。A.提供決策依據 B.瞭解財務現狀 C.資產負債結構 D.預測未來

4.在會計原則方面，個人財務報表採用（ B ）原則。A.量入為出 B.收付實現制 C.權責發生制 D.勤儉持家

5.銀行儲蓄產品在所有理財業務中佔據（B ）地位。

A.可有可無 B.基礎 C.沒有 D.都不是

6.汽車貸款是屬於（ B ）貸款的一種。

A.長期 B.短期 C. 信用 D.經營

7.在個人理財業務中，投資是（ A ）。

A.核心地位 B.理財的全部 C.風險大 D.A+B

8.股票投資，比較好的特性是（ A ）。

A.流動性 B.安全性 C.對抗通脹 D.當前收入

9. 以資產作為還款保證的銀行融資產品是（ C ）。

A. 汽車貸款 B. 個人信用貸款

C. 個人抵押貸款 D. 個人經營貸款

10. 作為一項投資產品，流動性比較差的是（ D ）。

A. 銀行儲蓄 B. 股票 C. 證券投資基金 D. 房地產

11.教育投資策劃，主要是（ A ）的整合。

A.教育資源和機遇 B.資金與學歷教育

C.學歷教育與非學歷教育 D.國內教育與國外教育

12.在學歷教育投資中，投入和收益比例最佳的是（ B ）學位。

A.學士 B.碩士 C.博士 D.博士後

13.具有投資性質的保險品種是（ A ）。

A.人壽險 B.財產險 C.健康險 D.人身意外傷害險

14.下列中，只有（ B ）才是可保風險。

A.股票投資 B.一般疾病 C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻

15.工資薪金所得稅籌劃的主要方法為（ A ）。

A.平衡稅基 B.降低收入 C.擴大支出 D.納入成本

16.稅務籌劃最大的風險是（ A ）。

A.違反稅法 B.經濟形勢變化 C.收入提高 D.工作變動

17. 對於工薪族來說，退休養老所需資金積累的時間，取決於：A

A.退休年齡 B.就業的時間 C.投資的時間 D.人的壽命

18. 退休養老所需要資金的大小，取決於：D

A.就業的時間 B.投資的時間 C.退休年齡 D.人的壽命

19.不能作為遺產繼承的是（ D ）。

A. 著作權 B. 專利權 C. 房地產權 D. 肖像權

20.遺產，是指（ C ）。

A.被繼承者死亡時遺留的財產 B.被繼承者死亡時遺留的財產與債務

C. 被繼承者死亡時遺留的、在被繼承前的財產與債務 D.A+B...

理財需要做什麼？

一、時常梳理自己的支出和收入 總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什麼結餘。這種情況，以剛畢業參加工作的年輕人最為典型。 竅門：從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。 二、存錢是最簡單也最實用的理財手段 這個月你存錢了嗎？雖然現在利率趕不上CPI增長，但是強制性存款對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又能靠什麼來投資呢？"能賺錢，又能有計劃的花錢"才應該是投資理財之道！ 竅門：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以採用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對於不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行保險。 三、注意家庭中的固定資產比例 中國人自古以來就對土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會轉移到投資中去。許多人看到房價節節攀升，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房價下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十上百萬房貸也往往導致生活質量下降。其他的家庭固定資產也是如此。以家電和傢俱為例，這些東西的價值會隨著時間的推移而逐漸縮水。 竅門：固定資產的增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過60%。 四、重視保險，理性選擇投保的家庭成員 保險在家庭理財中是風險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風險發生而被徹底改變。隨著人們對保險的認知和了解，在經歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之後，已逐步開始接受保險。這裡不做累述。值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇。現代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。 竅門：不要忽視保險的重要性，尤其是處在事業上升期的年輕人，一旦生病或者發生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外，關於孩子的保險有規定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。 五、做一個長期理財規劃 很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。 竅門：很多都市人都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。 六、不要妄想一夜暴富 理財是什麼？許多人對於理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。 竅門：理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。 七、不盲目跟風 我們發現周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什麼都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之後就被套牢。 竅門：在對自己的情況充分了解之後，再製定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。 八、建立科學的資產配置 “不要把雞蛋放在一個籃子裡"--這句話我們總能聽到，但在實際投資過程中卻往往忽略。......

銀行理財產品的主要趨勢

銀行理財產品還可以吧，不過時間有點長

不如投資理財通的項目，這樣支取自由

如果是貨幣基金 定期理財或者是保險理財

這樣基本是無風險 穩賺不賠的

說的風險是指數基金的

指數基金是高風險高回報的 可能存在賠本的

理財學主要包括幾個方面！！！！

這麼說吧，理財和投資都是對資金的一種管理，但投資屬於理財的一種，也就是說，投資本身就是一種理財！但來兩者本質還是不同的。投資側重的是是資金增值，理財側重的是使資金保值！由於兩者額目的不同，所以風險和方向都不同！所以，投資和理財不是同一種概念投資理財即用科學的方法對自己的收入、支出、積蓄、投資進行管理，使之合理地使用、積累、儲存、保值和增值。

投資理財最根本的方法就是“開源節流”，處理好個人的收入與支出。

A、開源：增加新的收入來源

●增加自己的勞動時間和工作量，以換取較多的勞動報酬。

●提高自身的勞動能力和業務水平，達到更高的工作效率。

●擴大個人資產的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。

B、節流：減少不必要的支出

●壓縮開支，減少不需要的開消，購物時先要考慮目前是否真的需要。

●合理消費，按自己的經濟條件，購買自己所需的物品，切記“最貴的並不一定是最適合你的”道理！

●借貸消費、信用消費，先用後付，分期償還不失為一種現代的個人消費觀念。

每個人在進行投資理財時，首先要對自身地位、錢財實力作周密的分析，制定出切實可行的理財計劃，並有效地去實施，理財需要細心、決心和耐心，要作長期打算、長遠考慮。

確定理財目標：

每個人都會有不同的願望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些願望都是一些很模糊的概念，並不是周密而詳細的計劃。那麼，家庭理財開始的第一步，就是將願望轉化為一個合理的理財目標。

理財目標的特點具有可量化的檢驗性和時效性。比如我需要在十年（時效性）的時間內使我的財富達到五十萬（可量化的檢驗性），這個目標就具有了以上的兩個特徵。

目標的確立，首先要明白自己具有多少願望。請和家人一起，一一列舉出這些願望。有些願望是不具備可能性的，比如我在一年內要成為中國第一首富之類，明顯是一個遙不可及的願望，那麼這樣的願望就應該排除，只列舉出具有實現可能的那一部分。

下一步就把這些願望逐步量化，比如我想更換一處更寬敞的住房，那麼確定其地段、面積等參數之後，大致可以得到一個量化的金額。這些就是基本的理財目標。將所有的願望都進行量化以後，那麼實現你全部願望的總金額就明確了。實現全部的目標是一個遠期目標，甚至可能要花掉整整一生的時間來完成。我們必須分階段來逐步完成所確立的各個目標。

然後圍繞每一個具體的目標，制定詳細的理財計劃，使其具有實現的可能性和行動的方向性。比如每月儲蓄的金額，每年投資的收益等。

同時，理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況與風險承受能力相適應，才能確保目標的可行性。

確立了階段性的理財目標之後，理財活動才能有條不紊的進行。

B、資產的評估：

進行家庭資產的評估，其目的是為了使自己能更清楚的瞭解家庭資產的總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。

家庭資產是指家庭成員所共同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之後的淨值。

信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬於財富的一種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的範疇。

家庭資產的評估包括以下幾個方面：

固定資產（家居物品、收藏品、房產、汽車）

金融資產（現金、活期存摺、信用卡、股票、基金、外匯、債券、保險、其他投資）

債權資產（債權類項目）

將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之後，得出的淨值就是家庭實際資產總額。C、 家庭收支及損益

家庭收入是扣除應交納的稅款之後的純收入，一般來講分幾......