錢先生，今年51歲，四口之家。妻子51歲，女兒26歲，兒子15歲。目前家庭投資方面，現金及貨幣類700萬，固定收益類900萬，股票類400萬。希望通過專業的資產配置實現資產保值增值，預期投資收益在8%-10%，同時有資產傳承及養老需求，並且未來需要在海外購置房產以備移民等需求。
根據錢先生的財務情況屬於穩健型，希望資產能夠穩定穩健增長。他不願意承受資產組合出現超過-5%以上程度的虧損，而且從錢先生的金融資產的資產比例來看，固定收益類佔45%，比重最大。但是考慮到現金及貨幣類700萬並未獲得較高收益，股票類投資風險大。因此建議穩健類資產配置比例可調整為：現金及貨幣類資產：20%、固定收益類資產：40%、股票類資產：15%，其它類資產，含保險、基金：25%。
根據錢先生的風險承受能力，以及理財目標，理財師給予了以下兩大點投資理財建議，進行組合投資分散分風險，國內規劃與國外規劃投資相結合。
國內投資理財規劃
銀行流動性存款投資
銀行流動性存款，配置金額400萬元。主要是用於個人和家庭備用，要求能實時贖回。建議配置銀行的日日盈系列產品，這類產品安全性較高、流動性較好，主要有國債、金融債、央行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券等，年化收益率在2%－5%。
固定收益類投資
固定收益類投資，配置金額800萬元，這部分資金佔比重，投資穩字當先。配置信託或固定收益的產品，安全性較高，收益也不錯，年化收益率在10%以上，投資期限靈活18個月、24個月等。
海外投資理財規劃
全球基金投資
全球基金，配置金額300萬元，可以在基金平臺上操作，收益率在10%或以上，投資期限12個月起。
高額保單投資
錢先生考慮到未來養老需求，合盤貸建議配置海外保單，配置額度500萬元，海外壽險的保障比國內高，保障額度逐年遞增，養老價值高達千萬元，重疾險全球醫療保障，且能終身保障。
錢先生通過以上資產配置理財方案，家庭資產不僅實現了10%左右的收益，同時信託等實現了資產傳承，海外高額保單也讓錢先生滿足了養老需求。