李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一臺9000元的數碼相機,因為數額較大,一時無法全額還款。隨後,她向銀行申請賬單分6期還款,計算下來,每期還款1555.8元,其中每期手續費55.8元。3個月後,當她準備把剩餘的錢全部還上。
一、賬單分期提前還款仍收手續費
案例:李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一臺9000元的數碼相機,因為數額較大,一時無法全額還款。隨後,她向銀行申請賬單分6期還款,計算下來,每期還款1555.8元,其中每期手續費55.8元。3個月後,當她準備把剩餘的錢全部還上。此時,她發現仍要還剩餘3期的手續費167.4元(55.8元*3),還要外加20元的提前還款手續費。
事實:信用卡賬單分期後,決定提前還款時,如果是按月繳納,需要把剩餘月份的手續費都補齊;如果是一次性繳付手續費,也不會因為提前還款而將手續費返還。也就是說,在客戶申請分期付款完成後,無論如何,這些手續費都必須承擔。另外,一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續費。
融和貸提醒:辦理賬單分期之前,應將提前還款等事宜諮詢清楚,避免申請期限不合理,多繳手續費。目前也有銀行規定,提前還清賬單分期付款餘額,剩餘的月份不需要繼續繳納手續費。
方法/步驟
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二、最低還款全額利息照收
事實:進行了大額的消費,一時無法全額還款,不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%),這樣可防止不良記錄產生。但算利息時,很多人才發現,利息是從消費的那天就開始算了,沒有了免息期,並且採用全額計息,已還款的部分在全部額度未還清之前,仍算計息基數。以透支1萬元計算,雖然已經還了9900元,算利息時還是按1萬元算,而且利息還是“利滾利”。不過,目前已有銀行取消了此項“霸王條款”,只對未還款部分計收利息。
提醒:想法很美好,現實很骨感。在決定以最低還款額還款之前,還是要把情況搞清楚了。
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三、信用卡不能當儲蓄卡
誤會:不少剛辦信用卡的人都會往信用卡里面存錢,因為這樣,刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了,因為損失的是持卡人。張澤在年前申請了一張招商銀行的信用卡,往裡面存了2000元。可當他在ATM機上取了1000元后,發現竟然扣了10元錢。去銀行諮詢後才發現,他當時存的2000元不但沒有利息,而且取現必須掏手續費。
事實:目前各家銀行取現收費標準各不相同,有的銀行收取1%,最少要收10元;有的銀行收取2.5%,最少要收50元。
提醒:往信用卡里存錢,“進去”了,就沒那麼容易“出來”了,這種無私奉獻的“蠢事”還是少幹為好。
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四、信用卡取現不免息
誤會:有些人認為信用卡取現和刷卡消費是一樣的,都可以享受免息期待遇。
案例:楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在網上登入還款時,竟然發現要多還330元。這330元是怎麼回事?後來打電話給銀行客服才知道,取現利息從取現日當天起算,到繳款前一天止,按日息萬分之五計收,另外還要加收3%的取現手續費。以此計算,為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
事實:目前各銀行都規定,信用卡取現要付利息,不享受免息期待遇,大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算,折算成年息超過18%。另外,大多信用卡取現還要繳納高額取現手續費,只有少數信用卡免除手續費。
提醒:想要“算計”銀行的免息期,那就讓身邊朋友把現金給你,借用你的卡消費吧。
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五、分期付款難撿便宜
誘因:目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業務,讓持卡人用信用卡在商場購物後,與銀行約定分為多少次還清透支金額,銀行在約定還款期內不收透支利息,這看上去很美。
事實:銀行並不是白白地把錢借給持卡人用,只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時,銀行每月要收取一定的手續費,一般比同檔次的貸款優惠利率高得多。
提醒:天上是掉不下餡餅的,對零利息噱頭背後的“陷阱”要小心。
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六、信用卡並非越多越好
誘因:一些信用卡“專業戶”可能會辦多個主題的信用卡,如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡……這樣,在不同的消費時段,積分可以翻倍。
事實:手頭的信用卡太多,持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什麼時候,從而造成還款拖欠等現象,而且積分也會散到各個卡里,並不划算,也給自己造成了不小的“理財負擔”。
提醒:多多益善,這不是誰都能駕馭的。信用卡多了,玩不好,優惠變負擔。
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七、與儲蓄卡繫結也不能高枕無憂
事實:如果擔心忘記還款日,從而產生逾期等不良記錄,那麼辦信用卡的時候,就選擇與已經辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣,信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤,到還款日就會自動全額還款,而且不收取手續費。或者辦個跨行轉賬不收手續費的儲蓄銀行卡,然後繫結所有信用卡,這樣就不用擔心忘記還款日了,銀行就會在最後還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢,以後就不用操心還款逾期的問題了。
提醒:在這裡友情提醒一下,用信用卡消費的時候可要悠著點,如果儲蓄卡里的還款金額不夠,未能一次全額還款照樣要付利息。
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八、密碼比簽名更安全
事實:關於信用卡的安全,可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業的主流,而在國內卻是相反,密碼比簽名更安全。按照國際慣例,對於信用卡,使用簽名、核對簽名的責任在商家;而使用密碼、保管密碼的責任則在持卡人。在國內沒有多少人去驗證簽名,除了信用卡被盜刷的事,處理起來和國外還是有很大差距的。因此,更為保險的還是採用密碼+簽名的形式。
提醒:國外的經驗還是算了吧,到什麼山唱什麼歌。在國內,還是老老實實地使用祕密+簽名的傳統模式吧。
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九、超額刷卡有“超限費”
信用卡超限費,估計很多卡民們沒有聽說過,但這項費用確實存在。
案例:吳楠下個月要買裝修材料,就打電話到銀行客服,要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度,被調高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元,到還款日,吳楠按以往最低還款額的經驗,只還了5000元(欠款額的10%),結果收到銀行收取了超限費的通知。
事實:為了避免產生超限費,持卡人必須在臨時額度結束期限之內(一般為一個月),將超出原本額度的部分還清,否則就會多出一筆額外的開支。
提醒:提高信用卡臨時額度,確實可以給我們帶來不少方便,但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行諮詢清楚,不要讓臨時額度“坑”了你。
原作者: 無名