九、貸款風險管理 (一)貸款風險管理的概念 風險管理是指經濟單位對風險進行識別、衡A.分析.並在此荃舀上有效地處皿.以最低成本實現最大安全保陣的科學管理辦法。貸欲風險管理是指銀行運用系統的、艦範的、科學的方法對信貸節理活動中的各種貸歌風險進行識別，計盆和處理的過程. 貸欣風險管理是貸欲管理的基礎.這是因為，貸欲管理的目標在於迫求級佳經濟效益《包括銀行自身經濟效益和杜會經濟效益兩個方面).而要取得貸欲最佳經濟效益，且基本的一點就是要確保信貸資全的正常週轉，這就賈求必須對貸款的配工環節和使用環節進行科學管理.必須重視對貸欲管理活動中有可能引起信貸資金週轉失靈的各種因索的徐合分析、研究和處理.這就是貸歌風險竹理的基本內容。 貸欲風險管理是貸救管理的基礎，還因為貸敘風險管理側a於貸欲的安全性.而貸歌管理不僅迫求安全性.而且還遭求盈利性。在現實信貸資金管理過程中.安全性和臉利性往往是一對矛盾，因為風險與利益共存.即貸歌的安全性地大.貸款的盈利性就越小，貸欲的盈利性越大，貸款的安全性就招小。要協潤好這一矛盾.使貸欲既能取得較好的收益.又具有較高的安全性。就必須在加強貸欲風險管理的居確上開展各項貸欲管理的活動， (二)任化貨欲人風險甘理意識 如前所述.貸欲風險管理是銀行企業風險管理的l要姐成娜分.似要真正使貸欲風險管理系統化、科學化.必煩與麟個銀行風晚管理有效緒合起來。 商業銀行風險主要包括貸欲風險、票據承兌和貼現風險、結算業務風險投資風險、租賃風險、負債風險及外匯業務風險等.銀行風險價理是指銀行通過風險識別、風險衡址、風險控制等方法.預防、規芬、排除或轉移經介中的風險，從而減少或遨免經濟損失.保證資產安全。銀行企業風險管瑰有網層含義:一是風險在一定的條件下收益最大化.二是收益在一定的條件下風險址小化- 由於相行經背的是具有社會一般等價物職能和作用的貨幣.銀行風險就具有風險扭失巨大、風臉涉及面廣、旅動性風險大等特徵.因此.強化銀行風階竹硯具有十分重婆的愈義。 第一可以增強預期收益的可靠性.銀行作為一個企業.它是以背利為目的的經濟組織.其目的就是為了獲得經濟利益.但是不以一切追求利益.大化.其結果又往住適得其反，因為只注龜收益而忽視潛在風險.會導致信貸資產的報失.只有在風險管理的前畏下靈活運用信貸資金.才能減少資產報失.真正獲得收益。 第二，強化風險管理可以提高白身信譽。銀行企亞作為信用機構其立足點就是俏譽.被喻為極行生命的信譽主要依布的是安全性和在社會公眾中的良好信用關係.只有實行嚴謹科學的風險管理.提離資產質二