對於大多數穩健型理財者來說，財富增值該遵循怎樣的路線呢？人生的不同階段，對財富有著不同的需求。同樣是穩健型的理財者，同樣的理財產品，在不同的人生階段也會有不同的配置方式。理財的目的不是為了簡單的財富增值，某種意義上，財富升值的目的是為了提高生活水平，過得更穩健、快樂。
第一階段：職場起步，原始積累現狀：人生、理財和職業都是一片空白。期盼：邁出職場升遷第一步，有第一筆積蓄，買第一套房子。路線圖：這時候理財不是最重要的，因為實在無多少財可理。首要的是“升官發財”，職場最關鍵的是邁出升職的第一步，這樣才會有“錢景”，才會更快地擁有第一筆積蓄。所以微薄的工資最好能拿來用於職場充電和提升個人素質。如果工資待遇還不錯，除了開支還有餘錢，那就拿一半存銀行以備急需。剩下的50%可以購買些高風險高收益的股票或偏股型基金，反正投入不多，賭一把，失去的不多，但得到的卻很豐厚，“四兩撥千斤”。如果存夠一筆錢付首付了，那就趕緊買房，即使能提前還房貸也無必要，因為房產增值的幅度遠大於銀行利率，錢還可以繼續投資其他理財產品。
第二階段：結婚成家，財富躍進現狀：有了些錢，但不多；有了事業，但不大；年齡不小，結婚正當時。期盼：瞄準結婚，出手買房，有規劃地投資。路線圖：這時候結婚已進入議事日程，而與結婚有關的理財專案就多了，比如買房的需求就很迫切，婚禮也需要一筆不小的開支，必然會壓縮投資理財的空間，可以多多關注能夠隨時套現或贖回的短期理財產品。
第三階段：中年不惑，保障優先現狀：收入已過高峰，健康狀況日趨下滑，得為安享晚年謀劃了。期盼：為兒女婚嫁準備基礎設施，為自己養老謀劃後事。路線圖：兒女婚嫁可能需要的房產、就業需要的關係往來，都需要投入，可為此選擇相對穩健又具有相當收益率的指數基金。到了中年，出於健康考慮，各種保險必須得提上日程了，可以根據個人的職業和身體狀況選擇意外傷害險、重大疾病險、人壽保險等以防萬一。當一切進入正軌之後，人過中年，也得用理財的收益享受下人生，比如旅遊等，此時如果還有住房貸款，可以考慮提前還掉，畢竟越往後，還款能力越低，風險越大。