在平時的社會交往中，時常聽到一些人到中年的學生家長頗有幾分憂心地談到孩子正上高中，即將面臨升大學，需支付高額學費的問題。而且這批家長中
的一部分，還在分期償付房貸、車貸，隨著孩子的升學，又將面臨一筆大的付出，他們中的部分人士為此進行過多方諮詢和商討，希望能夠得到一個比較好的建議，
從而順利度過家庭集中用錢期。
對這類家庭而言，需要根據各自的情況，制定一個切實的理財規劃，在注重積累、增強保障功能的同時，儘可能地分散或延緩一些不當緊的支出，使理財變得相對輕鬆。
在此，筆者不想用泛泛而談的方式給家長們出主意，提希望，而就自己的情況與大家做一個交流。
筆者自己也是一個高中生的家長，也將面臨著孩子升大學要集中花錢的問題。而且我們家是典型的工薪家庭，兩個人的收入都不算高，也沒有什麼大額的、集中的資金來源，全憑自己合理安排。我的做法主要有四大點：
基金定投，積蓄學費。對於大多數家庭尤其是工薪家庭來說，基金定投可以說是積累各種備用資金的首選方式。我自2007年初就開始做基金定投，雖
然做定投的基金中途進行了更換，但從來沒有中斷過定投。在大牛市、大熊市、震盪市中一路走來，收益率達到20%左右。再過兩年，孩子讀大學，這筆錢可望達
到8萬元左右，參照目前的物價水平，按照年3%的CPI漲幅，支付他一年的學費、生活費和初入學時一次性投入的各項學習、生活設施（包括一臺筆記本電腦和
參加專業英語培訓機構的一年期培訓），基本沒問題。
保險禮金，專儲專用。孩子3歲的時候，我給他購買了幾份終身型養老保險，現在看來，這款交費期最多14年（依孩子購買時的年齡而定，繳滿14歲
即可）的產品，保障功能還比較全面，在孩子讀高中、上大學、結婚等重要時期都有禮金返還，而且購買時利率水平相對較高，因而據此測算的收益回報率也較高。
現在到了高中送禮金時期，每年有上千元的禮金，我用來購買了穩健的債券型基金，專儲專用，到了他上大學的時候，每年返還的禮金還有所增加。我都將給他專門
積累起來，到時候，也有萬元左右的收益，基本可以保證他一年的學費加半年的生活費。
減少支出，保證重點。筆者家庭也正值需要大量用錢期，如何有效使用管理不多的收入和積蓄，以及現有不動產，是家中一件大事。由於現在所居住的地
方處於城市中心區域，周圍酒吧、OK廳、洗腳城、飯館、商場、停車場林立，環境嘈雜且空氣不佳，不是理想的居住地，但商業價值倒是不錯。在房價經歷了
2008年下半年的回落和2009年初的冷寂後，剛剛開始回暖時，我於去年5月，在新開發區，以分期付款的方式，購買了一套更適宜居住的中等偏小戶型住房
（建築面積95平方米，實際使用面積僅80平方米）。那裡環境清幽，物管比較規範，更適宜居住。這樣一來，以後我們搬到新房居住，將現住房屋，基本上可以
滿足孩子在一般城市的購房首付（當然，如果是北京、上海、深圳、廣州這樣的城市，還得增加積累）。至於買車，我們就省了。雖然現在購買一輛小排量、經濟型
車，價格不是太高，可一則就我們三線城市的上班族來說，實際用途不大，我上班地點離家近，先生單位有上班車，不用車，而且也算以實際行動響應低碳生活號
召；二則養車費用高，油費、泊車位，以及各種各樣手續費，要佔到我們本來就不高的月收入的近30%，不買車可省下很多費用。如果有急事出行，或者旅遊，打
車和坐公交更方便，況且孩子緊張學習階段，也沒有太多遠遊的可能。
這樣，減少支出，就能保證住房分期款項的支付，維持家庭的正常運轉。