怎樣進行信用證融資

　　信用證融資是國際貿易中使用最為廣泛的融資產品,信用證的優點及生命力正是能為買賣雙方提供融資服務。下面小編分享了信用證融資的方法，一起來了解吧。

　　信用證融資的方法

　　1、銀行向進口商提供的融資方式。

　　***1***授信開證。銀行會對資信好的老客戶，核定一定的授信額或開證額度，方便進口商融資，減少進口商的資金佔用，提高資金利用率。

　　***2***擔保提貨。貨物到港後，進口商為了儘快實現銷售和避免貨物滯港造成的費用和損失，可向銀行申請向船運公司出具書面擔保，要求先行提貨。

　　***3***進口押匯。當進口商因故無法如期付款，可向銀行申請進口押匯融資，由銀行按期對外付款，或提供用於支付該筆信用證款項的短期資金融通，方便進口商的資金流轉。

　　2、銀行向出口商提供的融資方式。

　　***1***打包放款。出口商在提供貨運單據之前，以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向當地銀行抵押，從而取得用於該信用證項下出口商品的進貨、備料、生產和裝運所需週轉資金的一種融資方式。

　　***2***出口押匯。出口商將出口全套出口議付單據交給往來銀行或信用證指定銀行，先行向銀行獲取相關收益的的融資方式。

　　***3***福費延。出口商將自己未來應收的遠期票據，如遠期信用證、延期信用證等，轉讓給買斷銀行，以換取現金的融資方式。

　　不同的信用證融資方式，有不同的後果，應該按照自身實際選擇最合適的方式融資。一般只要向銀行提出申請，提供相應的單據和一定擔保後，都能夠進行融資的了。要是仍有疑問或擔憂融資風險的，可以向經濟糾紛律師諮詢，合理合法融資。

　　信用證融資未如期償還，銀行會怎樣處理

　　目前，由於進口商與出口商的不同，其使用信用證融資的方式也不同，但是當信用證融資不還時，銀行採取的追款手段大致相同：

　　1、當信用證融資到期後，融資人無證清償貸款的，銀行會通過行使信用證相應的權利，向開證人索取相應款項，來獲得受償。

　　如出口押匯，在融資人無力清償融資款時，會直接依據信用證向買家索取貨款受償。

　　2、若有抵押的，當無法通過信用證受嘗或全部受嘗的，銀行會行使質押權，通過拍賣、變賣質押物的方式，來獲得受嘗。

　　如進口企業在使用信用證融資時，為了貸取更多款項，將名下房產予以抵押，那麼當企業無力償還時，銀行會要求行使質押權，依法拍賣抵押物受嘗。

　　3、如果有擔保人的，銀行會要求擔保人償還相應的款項。當信用證融資款項非常大時，銀行會要求提供擔保人的，那麼當企業無法償還貸款時，就會要求擔保人還款。

　　4、當出現爭議、無法受償或受償款項不足等情況時，銀行就會通過法院訴訟的方式進行追償。

　　當銀行無法通過協商等非訴手段獲得足額賠償的，就會收集證據資料，將企業或擔保人起訴至法院，通過法院途徑追償欠款。在銀行勝訴後，仍未能收回相關欠款的，就會向法院申請強制執行，由法院強行拍賣企業或擔保人相關資產，儘可能獲得受嘗。

　　值得注意的是，銀行在決定起訴索償時，往往都會向法院申請財產保全，通過法院扣押、凍結企業或擔保人相應的財產，防止出現隱匿、轉移財產的情況。

　　因此，對企業或擔保人而言，在信用證融資未如期償還的，可與銀行協商展期，延期還款。倘若確實無力還款被銀行起訴的，最好委託專業經濟糾紛律師協助處理，儘可能少承擔賠償責任。

　　信用證融資無力償還構成犯罪嗎

　　工作生活中，使用信用證向銀行融資並不違法，即使融資換不上了，也不違法，只是銀行無法回收相應的款項時，會到法院起訴追責索償，要求貸款人或擔保人承擔賠償責任。

　　但是根據刑法及相關司法解釋的規定，使用信用證融資具有以下情形之一的，構成信用證***罪：

　　1、使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、檔案的;

　　2、使用作廢的信用證的;

　　3、騙取信用證的;

　　4、以其他方法進行信用證***活動的。

　　因此，使用信用證融資無力償還的，不犯罪，除非存在上述情形之一的，才會構成犯罪，受到刑法的處罰。

　　哪是不是使用信用證融資時，存在上述情況，就構成犯罪呢?

　　在實踐中，並不是只存在上述情形，就認定構成信用證***罪的，還要結合主客觀等實際情況而定：

　　***1***主體要件：信用證***罪是一般主體，凡是年滿16週歲的正常人都能觸犯本罪。也就是說，未滿16週歲的、精神病人不會觸犯本罪。

　　***2***主觀要件：犯罪分子主觀上必須具有非法佔有公私財物的目的。如果行為人確無***故意，即使違反有關信用證管理規定獲取了財物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用證而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

　　***3***客體要件：本罪侵犯的是國家的信用證管理制度和公私財產所有權。

　　***4***客觀要件：犯罪分子實施了信用證***行為，如上述的四種情形。

　　所以，使用信用證融資無力償還的，不犯罪，只會被銀行起訴，除非涉嫌信用證***。要是因信用證融資發生糾紛的，最好委託專業經濟糾紛律師協助處理，儘可能保障自身的合法權益。