中小企業為什麼要融資 融資的方式 如何融資 ?

中小企業為什麼要融資 融資的方式 如何融資

中小企業要擴大生產規模，購置先進裝置，流動資金不足時都要融資的。目前銀行對中小企業貸款很少，中小企業融資主要靠民間資本借貸等手段，利率比銀行要高好多。

為什麼中小企業融資難？

融資一直是困擾中小企業發展的難題。針對該問題，湖南省商務廳攜湖南外貿網召集湖南中小企業和銀行舉行會議，共同探討融資難問題。

從中小企業反映的問題可以總結出湖南中小企業融資難主要體現在一下方面：

1、中小企業貸款抵押資琺不足，難以在銀行貸款，銀行也沒有適應中小企業的金融服務產品。

2、中小企業融資主渠道是擔保融資，但擔保公司收取手續費和擔保金比例高，融資成本相對其他方式過高。

3、融資程式繁瑣、複雜、時間長。

4、擔保公司反擔保條件苛刻。

5、銀行對企業的行業系統、行業運作、行業發展等不瞭解，特別體現在對企業可質押物不瞭解。

6、企業的專利等軟資源的價值評估沒有一定的標準，以軟資源作為抵押物融資困難。

為了能幫助中小企業解決遇到以上提到的實際問題，並獲得有效融資。湖南省商務廳將攜湖南外貿網於6月28日召開穩定外貿增長政策措施宣講暨中小外貿企業銀企對接會。

為什麼小企業應該採用眾籌來融資

來自英文單詞Crowdfunding是通過向不定向個人集資，通常通過因特網，以支援某些個人或群體的想法和努力。

在國外，Crowdfunding被用於多類活動，包括災難救助，公民新聞，支援藝術，政治遊行，創業融資，軟體開發，科學研究等等。

現在的眾籌是指：個人或企業缺錢，於是就找其他人員借錢，發起眾籌的人或者企業對支援眾籌的人都會預先承諾回報，回報方式有實物也可以是服務；但眾籌不能以資金或者股權來回報支持者，它屬於一種購買行為，不屬於投資。發起人：有創造能力但缺乏資金的人；

支持者：對籌資者的故事和回報感興趣的，有能力支援的人。

PS：企業融資可點選頭像

企業融資通常渠道是通過自身的資產作為擔保從正規的融資租賃公司獲取資金的行為，但是小企業受限於自身有限的企業資產以及企業信用，無法通過常規的融資租賃渠道獲取資金，眾籌實為不得已而為之的舉措。

中小企業的融資方式有哪些

融資難長期以來一直是制約中小企業發展的瓶頸。造成這種狀況的原因是多方面的，而企業方面對融資工具瞭解甚少或利用不善，是其中的一個重要因素。儘管目前融資工具品種尚少，專門面向中小企業的更少，但在銀行貸款和上市以外，還是有一些成長中的新型工具可以利用。

銀行貸款融資

從銀行借款是企業最常用的融資渠道，但銀行有自己的風險控制原則，這是由銀行的業務性質決定的。對銀行來講，一般不願冒太大的風險，因為借款對企業獲得的利潤沒有要求權，所以對風險大的企業或專案不願借款，哪怕是有很高的預期利潤。相反，實力雄厚、收益或現金流穩定的企業是銀行歡迎的貸款物件。因為這些特點，對於中小企業來說，銀行借款跟其他融資方式相比，主要不足在於：一是條件要求高，限制性條款多，手續複雜；二是借款期限相對較短，長期貸款較少；三是借款額度相對也小，通過銀行解決企業發展所需要的全部資金是比較難的，特別是在起步和創業階段的中小企業。

對於中小企業來說，通過信用擔保的方式獲取銀行貸款是一種可行手段。信用擔保是一種介於銀行與企業之間的中介服務。由於擔保的介入，分散和化解了銀行貸款的風險，銀行資產的安全性得到保證，企業的貸款渠道也變得通暢起來。

大多數信用擔保機構都實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。在國家政策和有關部門的大力扶植下，信用擔保貸款將會成為中小企業另一條有效的融資之路。

股權融資股票上市

股權融資和股票上市對於投資者來說提供了一個完整的投入—退出機制。股權融資股票上市有不少選擇，可以在主機板上市也可以在中小企業板塊，境外上市的選擇也有很多，當前已經有不少企業進行了比較成功的嘗試。對於中小企業來說，通過股權融資獲取風險投資已經有了不少的成功案例，在企業創業之初，或者在產品研發階段和市場進入前期急需資金之際，這是一條比較好的渠道。

發行股票是一種資本金融資，投資者對企業利潤有要求權，但是所投資金不能收回，投資者所冒風險較大，因此要求的預期收益也比銀行高，從這個角度而言，股票融資的資金成本比銀行借款高。具體而言，發行股票的優點是：所籌資金無到期日，沒有還本壓力；一次籌資金額大；用款限制相對較鬆；有利於提高企業的知名度，為企業帶來良好聲譽；有利於幫助企業建立規範的現代企業制度。

對於那些潛力巨大，但風險也很大的科技型企業，通過發行股票融資，是加快企業發展的一條有效途徑。但股票上市也有不利之處：首先是上市的條件要求更高，上市門檻較高，絕大部分中小企業難以滿足上市條件；第二是上市時間跨度長，競爭激烈，無法滿足企業緊迫的融資需求；三是企業要負擔較高的資訊公開成本，各種資訊公開的要求可能會暴露商業祕密；四是企業上市融資必須以出讓部分股權作為代價，分散企業控制權，並出讓較高的利潤收益。從這個角度講，企業上市成本是比較高的。希望通過上市發行股票融資的企業必須滿足上市條件，而選擇不同的上市地點，需要滿足的條件也有差異，但一般而言，擁有良好的發展前景是成功融資的關鍵。

融資租賃

融資租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。出租人根據承租人選定的租賃裝置和供應廠商，以對承租人提供資金融通為目的而購買該裝置，承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同，以支付租金為代價，而獲得該裝置的長期使用權。

對承租人而言，採用金融租賃方式，通過融物的方式實現融資目的，從而緩解了......

中小企業為何要進入資本市場

1.小企業要做大、做強，首先要解決中小企業融資難的問題，而中小企業因為抗風險能力差，可以抵押的實物資產有限，少有銀行願意接受中小企業智慧財產權質押、應收賬款質押、股權質押、訂單質押、倉單質押、保單質押，因為這個原因，中小企業一直缺少利用金融槓桿做大做強的平臺。

2.中小企業想通過金融槓桿做大、做強，想獲得更多的融資渠道，就必須走資本市場的道路，而新三板的低門檻、不設財務指標的備案制度是中小企業在這一融

資平臺上做大、做強的最佳選擇。

3.國務院賦予了新三板為中小企業提供融資服務的歷史使命，但是中小企業仍然需要從企業自身發展對資本市場的迫切性權衡是

否要上新三板，要了解什麼是新三板，企業上新三板的優勢、劣勢，瞭解初創企業是否適合在新三板掛牌，瞭解企業如何選擇中介機構，避免因為不瞭解資本市場，

盲目上新三板,勞民傷財，拖垮企業。

造成我國中小型企業融資難的原因是什麼

中小企業 融資現狀 問題 對策

改革開放以來，我國的中小企業發展很快，在整個國民經濟中發揮著越來越重要的作用，為我國的經濟增長做出了極大的貢獻。現在，我國中小企業佔全部企業數的99%，工業總產值和利稅分別佔60%和40%，每年出口創匯佔60%，提供了75%的城鎮就業機會。但近些年來由於企業競爭的激烈，使許多企業面臨較大的困難，影響和制約中小企業進一步發展的因素很多，其中主要的就是中小企業融資難的問題，我們必須解決這些問題，多給中小企業融資創造條件，促使它們在未來發揮更重要的作用。

在世界一些發達國家和地區,中小企業在其國民經濟中的比重都相當高,如美國、英國、日本的國民經濟中中小企業的比重都超過90%。它們在發展中都或多或少的也遇到了融資方面的困難。但是,其政府為其提供了各種各樣的支援,幫助其消除這些障礙，使中小企業融資問題得到解決。我們也完全有理由相信，通過具體的研究、分析，在政策上進行調整和中小企業自身的完善，同樣會使中小企業的融資問題得到很好解決的，從而推動國民經濟的快速、穩定的發展。

一、中小企業融資現狀和問題

1.中小企業直接融資狀況。目前,中小企業直接融資的狀況並不十分理想。我國在主機板市場上市的企業有1000多家,而且大都是國有企業,僅有那些產品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產業和基礎產業類的少數中小企業可以爭取到直接上市籌資、或者通過資產置換借“殼”買“殼”上市的機會。儘管我國有關部門即將出臺企業債券管理新條例,企業債券的發行主體將有所放寬,原先對專案的限制將有所鬆動,但對中小企業來說,在一定時期內還將不在眾券商備選企業之列。職工集資是中小企業的主要融資手段。由於企業在開辦初期很難得到金融機構的支援，所以大多數中小企業採用職工集資的方式籌集資金。入股是改制企業和股份制企業的重要融資方式，大多數已經佔總資產的10%。

2.信用歧視。中央為了搞活企業，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點支援大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。據統計，1998年工、農、中、建四家銀行新增貸款20.85億元，其中非國有經濟貸款僅新增1億多元，中長期貸款幾乎為零。隨著各國有商業銀行提出業務向中心城市發展戰略的實施，部分機構存在“重大輕小”的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或註冊資本金100萬以下企業不貸的規定，恰恰斷掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點的中小企業融資主渠道。

3.缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。

4.對非國有企業融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。儘管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。

5.一些區域性的中小金融機構發展不規範,對中小企業的支援力度不夠。我國經濟中湧現出一批區域性......

2015為什麼中小企業融資難

看得一篇採訪文裡說的。

從外部因素看，我們國家金融體系發展本身有缺陷，針對中小企業融資的產品和服務體系不健全，政府在法律和制度層面對中小企業融資扶持的設計還不夠。（發達市場經濟國家，政府機構對中小企業融資問題的重視程度和參與程度非常高，有很多經驗我們可以借鑑，我們會做一個他山之石的系列）。不夠發達的金融體系，資金提供方通常是供給關係的強勢方，可以按自己的風險偏好設定門檻、挑選業務做。資金渠道在面對中小企業融資需求時，往往被調侃為只會做錦上添花的事而不會幹雪中送炭的活。

雖然近年中小企業融資創新產品已經很多，但實踐的中我們看到這樣的情況：資金提供方在設計融資產品時，通常只關注風控，不關注服務；在企業融資申請過程中只提供門檻，不提供幫助。導致企業融資過程總是摸著石頭過河，不管走傳統機構還是創新渠道，申請失敗乃至成功融資，最後產品對企業來說還是覺得霧裡看花，搞不明白。導致大部分的融資渠道融資創新也不被中小企業知曉。

從中小企業自身存在的問題看，企業法人自理結構不完善、缺乏長遠規劃和目標，決策短視、管理能力不強導致抗風險能力弱、生命週期短暫；企業自身行為不當，許多中小企業沒有建立完善的財務制度，有的設定幾套賬目、有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當行為導致企業信用水平低下。企業作為融資主體透明度低，不確定因素多，資訊不對稱抑制了資金提供者的放貸意願，導致中小企業融資難。資金提供者為了減少風險提高融資成本又一定程度上導致了融資貴。

為什麼中小企業選擇正確融資方式

中小企業常常喊著融資難，又是否嘗試過從自身調整做起，發掘企業的不足以及增加企業的融資信貸資質，從而實現順利的通過銀行融資稽核。作為一家合格的企業，在經營發展創新過程中，遇到資金週轉困難是很正常的，企業需要融資需要資金扶持也必須要有自己的章程。根據金融機構的融資要求，選擇符合自己企業的正確融資渠道和方案才是最正確的。

作為一個有融資需求的企業，首先要從企業本身的財務環境狀況出發，掌握企業的經濟發展速度，在對資金需求降低的時候，要有計劃有步驟的縮減企業債務的形成，避免通過債務的方式達成融資。日常運營中對企業的信用精心維護，在關鍵時候一定會為企業貸款融資需求提供便利。

對於中小企業來說，對融資成本的考慮也是很重要的，然而不同的融資渠道提供資金的成本不同。傳統銀行貸款相對來說，是最正規成本最低的融資方式，相對的銀行對於企業融資的資質要求很高，不過在目前的金融政策下，銀行還是比較強傾向於企業融資貸款業務的，畢竟這方面的利率收益會比較高，相對的大型企業的資金佔比也比較高，能夠輪到的中小企業需求常常無法滿足。

不過現在金融市場上能夠提供融資的方式也很多，債務融資、股權融資等都有各自的優勢與弊端。只有符合企業需求能夠為企業發展提供必需的資金，最後收穫創業收益利潤的方式，才是最適合企業的，融資是用來創造收益的，反之就是不成功的融資選擇。

為什麼中小企業融資主要從銀行貸款

利息低。可靠。

從實際看，貸款的基本條件是：

一是中國大陸居民，年齡在60歲以下；

二是有穩定的住址和工作或經營地點；

三是有穩定的收入來源；

四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為；

五是具有完全民事行為能力。

如何解決中小企業融資難

中小企業是一個富有活力的經濟群體，是國民經濟的重要組成部分，在促進我國經濟繁榮、就業增加、推動創新、催生產業等方面，發揮著越來越重要的作用，然而，融資難的問題一直困擾和制約著中小企業的發展。本文通過對中小企業融資難問題進行研究，並提出相應對策。 小企業融資難問題分析 中小企業自身因素。一是中小企業自身財務制度不健全，資訊不對稱，難以控制信貸風險。目前有相當部分中小企業由於客觀和人為因素沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好連續的經營業績。銀行對這些企業的財務狀況、經營業績及發展前景等情況難以瞭解，故不敢輕易提供信貸支援。二是中小企業缺少足夠的抵押資產，擔保困難。銀行在商業化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業提供連帶擔保或財產抵押，尤其對中小企業申請貸款的條件則更為嚴格。特別是高新技術的中小企業更有它的特殊性，比如一般的高新技術企業，尤其是軟體企業的淨資產大多偏低而人力資源又都偏高，所以在貸款時往往少有抵押資產。至於新型中小企業，雖有較高的失敗率，但成功的創業卻能帶來較高的創業收益。銀行信貸融資承擔了融資風險而不能分享企業成功帶來的高收益，導致銀行風險與收益不對稱，降低了銀行貸款的動力。推薦閱讀楊文俊卸任蒙牛總裁職務 中糧地產孫伊萍接任房地產庫存超5萬億 發改委再度約談食用油漲價企業訊號商卡斯柯迴應動車事故北京建築業勞動合同範本出爐[組圖]車曉離婚後否認3億分手費[股神爭霸]漲停王浮出水面馨月：央行意外降準的三大原因 外部環境制約因素。一是現行金融體制的國有商業銀行壟斷程度過高，不利於開展對中小企業的信貸活動。為了整頓金融秩序，防範和化解金融風險，國家關閉了一批非銀行金融機構和基層小金融機構，如關閉農村合作基金、將信用社納入合作銀行等。這使中小企業原有的一些融資渠道不復存在，同時也使得國有商業銀行在金融系統中壟斷程度過高。目前，支援中小企業發展的銀行無論在數量和能力上都不能滿足中小企業的融資要求，國家也沒有建立起專為中小企業服務的金融機構，導致中小企業貸款無門。二是政府對中小企業融資渠道的政策支援力度不夠。中小企業從證券市場融資是非常困難的，證券市場為進入市場的公司設檻高，小企業無法進入。加之我國基金組織以及其他融資公司還處於初建階段，其他融資渠道也沒有為中小企業融資創造有效機會。而政府在搞活中小企業，加強資金融通方面也沒有采取優惠的扶持政策，以及建立為中小企業的貸款進行擔保、保險的機構，這在客觀上限制了中小企業的融資渠道和融資能力。三是銀行金融機構經營理念導致中小企業融資難。銀行金融機構在為國有企業改革服務過程中，自覺不自覺地在“抓大放小”的影響下走向了“扶大冷小”，銀行金融機構大量的信貸資金在政府的媒介、催化作用下，流向了國有大企業。由於銀行商業化經營機制尚未最終建立起來，銀行金融機構的服務物件、服務方式還沒有擺脫傳統經營模式的影響，對市場重視不夠，開發與研究不力，忽視了能夠為中小企業提供服務實現自身利益的巨大市場。四是信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。為防範和控制金融風險，各金融機構基本停辦了信用貸款，普遍實行資產抵押擔保貸款制度。由於中小企業關係簡單，一般沒有上級部門和相關單位為其解決擔保問題。另外，中小企業普遍存在的經營規模小，固定資產少，土地、房屋等抵押品不足，流動資產在生產經營過程中易發生物質形態變化，無形資產又難以量化等特點，這與金融機構對固定資產等抵押物偏好相左，妨礙了中小企業從金融機構融通資金。 有關問題的建議 首先是提高中小企......