理財是針對客戶整個一生的規劃，在這個過程中必須包含五個基本的要素和步驟:
方法/步驟
（一)設定明確的目標
理財要有明確的目標.而且理財的目標不應該只是賺多少錢.獲得多高的收益率等財產目標，而應該是關係個人(家庭)生活的期望和夢想的所有內容，即在哪個階段能夠達到怎樣的生存狀態，如期望何時退休，退休後能夠達到怎樣的生活水平;期望給孩子怎樣的教育;居住或出行條件的改善計劃;旅遊娛樂計劃等。
(二)審視財務狀況
審視財務狀況就是整理家庭的所有資產與負債，統計家庭的所有收人與支出.最後生成家庭資產負債表和家庭損益表簡單來說就是摸清家底、建立檔案、形成賬表。審視財務狀況對有些家庭來說可能極其簡單，特別是單身家庭，可能所有資產一目瞭然;但對有些家庭來說，可能是一件繁雜無比的事情。不管是簡單還是繁雜，都必須認真仔細地完成此項任務。這些工作是投資理財活動中必不可少的過程。只有完成了此項過程，理財活動才做到有的放矢，否則就是漫無目的，不知所終。
(三)制定詳細的理財計劃
個人理財需要有一個科學的、系統的、可操作的，而且各方面總體協調一致的理財規劃。這個規劃就像是一幅地圖或者一個指南.指明瞭達到理財目標的道路和方法。在這個規劃中將會涉及個人(家庭）財務的各個方面，包括家庭資產的配置、家庭保障的安排、家庭現金流的控制、家庭消費的合理安排、家庭資產的投資組合設計、投資策略的制定、個人稅務問題的合理籌劃乃至於遺產的安排等。
在制定詳細的理財規劃時，最為關鍵的是進行風險偏好的測定。不同風險偏好的個人將會選擇截然不同的理財規劃。
(四)實施財務規劃，選擇理財產品
將制定的財務規劃進行具體的實施和安排，事實上就是選擇具體的最切合自己需要的理財產品。在所有的理財產品中沒有絕對的好壞之分，只有適合和不適合之別。在這個步驟中.一定要對各種理財產品有明確的認識.瞭解其各自的優勢和不足之處.取長補短，通過組合設計來滿足個人(家庭)整體的財務目標需要。
(五)財務規劃的監控、反饋和調整
理財是一個動態的過程。要對安排好的家庭資產、家庭保障和家庭的現金流進行長期的管理、監控、評估和調整。經濟社會的環境情況瞬息萬變，個人自身的情況也充滿變數。因此.理財規劃不能也不可能一成不變，應當順勢而動，隨時調整。對已實施的理財活動進行監控、反饋和調整是理財最終成功的關鍵。這一階段有大量事務性的工作要做，如跟蹤賬戶資訊、總結提升等。
注意事項
總結提升是指通過對理財活動的效果進行評估，總結理財心得，並及時調整理財策略。效果評估是指通過比較投資的成本與收益，計算投資回報率，對比預期收益率水平來評價已有的理財策略是否得當。總結理財心得是指通過對投資效果的評估，總結自身的理財得失。它對於加深個人對理財知識的理解與運用，提升自身理財水平具有重要意義。策略調整是指通過對過去理財效果的評估和自我總結，在積累了經驗、發現了問題和差距的基礎上調整理財規劃。如重新設定理財目標、選擇新的投資方向、進行新的投資組合等。通過不斷調整，循序漸進，最終形成自己的投資理財風格。