如何告別以前那個花錢大手大腳，月月光的自己？要想做一個有規劃的理財達人，應該從培養良好的理財習慣開始，一點一滴改變自己的資產狀況。好啦，乾貨這就送上！仔細閱讀下面的“理財習慣培養速成”，你會發現，培養出理財好習慣一點也不難！
Step1·改掉壞習慣
不理財，不攢錢，風雨無阻買彩票:
這種壞習慣就是，越是資本積累少的人，越想要通過投機一夜致富，然而越有可能因為投機造成的失敗進一步惡化個人的經濟狀況。其實只要好好靜下心來，腳踏實地攢起一年的原始本金，接下來得到超額收益並不困難。
總把錢花在一些“看上去划算但實際並不需要”的東西上:
你其實沒有你想象地那麼需要那些計劃外的東西，用健身房年卡舉例，在單位成本上年卡比半年卡便宜，但很少有人真正會去一年，大部分人都在為追求長期單位成本的減少而多花了將近一倍的錢。看上去省錢，實則花錢，屬於變相浪費。
從不記賬:
從不記賬是一種對自己的財務狀況相當不負責任的行為，因為僅憑記憶你很難對自己的財務收支有一個宏觀的認識，也很難做出合適的理財決策。
Step2·確定理財目標並按重要性排序
確定理財目標：
定出你今年量化的財務目標，這個目標必須能夠用現金度量，並且有實現時間的限定。比如，你的3-5年目標可以是投資一個成長型股票基金，5-10年的目標可以是投資成長+收入型基金，而年老時的目標可以是保證每月固定收入，著重投資收入型基金。總之，期限和現金度量兩個標準缺一不可。
按照理財目標的重要性排序：
確立各項目標的實現順序。比如，思考在你現階段的生活中，養老、購房、買車、子女教育、旅遊、保險等目標哪個最重要，哪個最基礎，哪個暫時還不著急。
計算所需現金：
在確立好各項理財目標之後，計算出要實現這些目標（尤其是重要性排名前三的目標），你需要每個月省出多少錢，或者多賺多少錢，以此樹立一個宏觀的認識。
Step3·瞭解自己目前的資金和收支狀況
定期記賬：
定期記賬是為了瞭解現金流，你可以從日常、月度和季度三個維度來記賬。記得經常將自己的財務狀況與理財目標進行對比調整，並且將那些年度的、意外的開支考慮進去。
計算淨資產：
計算淨資產（=資產-負責+未來收入）是為了考慮資產的比例、資產和負債是否合理。資產可以分成現金及活期存款、定期存款、實物資產、投資資產等類別計算；負債可以分成應付款項、貸款、稅務等類別計算；而收入可分成工作所得、經營所得、投資收益和各種利息等類別計算。
瞭解支出狀況：
回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，整理分類，做到對自己的每月平均支出心中有數。生活中常見的開支主要有幾類，奢侈消費類——休閒、保健、旅遊等休閒享受型支出；日常開支類——飲食、服飾、通訊、交通等；投資支出類——儲蓄、股票、基金、房地產等各種投資項目投入。
Step4·制定專屬理財規劃，並參照實施
養成做預算的習慣：
對自己的資金做出合理的預算，並未是件枯燥無味的事。在任何一家公司，做預算都被視為最重要的一個環節，關係到公司是否能獲益。個人想要養成愛預算的習慣，可以將個人開支分成三大類進行：奢侈消費類支出、日常開支類、投資支出類，對每一筆開支都要做好預算，並有計劃地執行。節省每一筆不必要的開支，也是一筆可觀的財富。
控制支出：
在瞭解自己的資產狀況和財務狀況之後，比較自己每月的收入和費用支出，進行合理調配。比如是不是可以減少下館子吃飯的次數？要不要為自己買個保險？
堅持儲蓄，零存整取：
在銀行開戶後，可以選擇零存整取，在不影響生活開支的情況下，每月拿出一部分資金存入銀行，以後每個月都按開戶時存入的金額進行續存。如果中間有漏存，要在次月補齊，但補齊的機會只有一次。學長特別建議剛工作的白領，可以考慮將工資先存20%，剩餘的錢再用來應付日常開支，若還有剩餘，可作為機動資金使用。
預留足至少三個月的緊急備用金：
緊急備用金的留存一般為3-6個月的月均支出，緊急備用金一般以活期存款和貨幣基金組合的形式出現，用作緊急備用金的錢要保證流動性（變現能力）和安全性。
選擇適合自己的理財方式：
除了最基礎的儲蓄，還有不少理財方式操作簡單，流動性強，容易培養理財習慣。比如以餘額寶為代表的“寶寶”類貨幣基金，特點是門檻低、流動性強、風險低；基金定投，每月定投金額低至百元，門檻低，屬於長期投資方式；股票，可以開立股票賬戶，從學習股市知識入手，感受短線投資和長線投資；P2P網貸平臺投資，投資門檻不高，收益較穩定，且具備一定的流動性。以上幾種理財方式各有利弊，取捨依自己的具體情況而定。
其他補充：時時牢記風險控制的幾大原則
收益率不能低於定存：
即使穩健的投資產品，也承擔高於銀行存款的風險，如果收益低於定存，那就沒有必要投資了。比如國債逆回購曾長期在4%的年化收益徘徊，可以考慮放棄這類投資。
低風險並非無風險：
低風險都是相對而言的，市場情況的變化、個人的承受能力都決定著一款產品是否符合你對穩健的要求。比如分級基金A類，在市場情況不好時，對它的風險要重新評估。
同質化產品別買太多：
面對眾多的低風險投資產品，也可以分散投資，但前提要分散投資品種，而不僅僅是產品。畢竟投入的時間和精力也是成本。
注意事項
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