在我國老齡化不斷加速的同時，也帶來了一系列的養老問題，很多人都很怕在這物價飛漲，貨幣貶值的時代，自己的晚年生活會“老無所依”。很多人把希望寄託在了商業養老保險。
當社保傳來資金缺口的危險訊號時，更多的人把眼光瞄向了商業保險，那商業養老保險，能保障養老的需要嗎?針對這一話題，有關機構做了一個網路調查，52%的被調查者認為不能，34%的人選擇了不確定，14%的人認為自己從商業養老保險中獲益了。
方法/步驟
陳先生就是從中受益的老人。1993年，早期商業養老保險獲准推出時，他所在單位的人事部門統一為員工認購了數額不等的保險產品。根據保險條款顯示，投保人陳先生，時年32歲，躉交保費21420元，60歲後，連續10年每月可固定領取1525元。
陳先生說：“退休後，我每月還可以領到1500多元，再加上社保的，共領取2000多元，基本夠我的養老需求了。”
保險是最好的養老儲備補充
保險專家表示，商業保險作為社保的補充，也是養老儲備的最好補充。一般而言，社保只夠一個人生存最基本的需求，相當於米飯，是每天都要吃的;而商業保險就是小菜，是你想吃得更好點，自己額外新增的小菜。
在美國，商業養老保險是個人養老金體系的重要組成部分。截至2010年，美國70%的家庭擁有人壽保險，主要是定期人壽保險和終身人壽保險兩種傳統型險種。資料顯示，2009年，美國商業保險密度和深度分別是3710美元和8%，遠高於595美元和7%的世界平均水平。
不過專家也表示，即使在一個商業養老保險業如此發達的社會，商業保險也僅作為個人養老賬戶的一個組成部分，與企業年金(401K)、個人退休賬戶(IRAs)等共同支撐國民的老年生活。
分紅型養老險可抵禦通脹
據瞭解，目前市場上可以作為養老金積累的險種大致分為四類：傳統型養老險、分紅型養老險、投資連結保險和萬能型壽險。
這四類保險相對而言，傳統型和分紅型養老回報的額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型等新型壽險由於投入較高，適合投資意識較強、高收入的人群。
選擇有遞增的養老金領取
保險專家提醒，在目前的養老保險產品中，最好選擇領取年齡早的，可以自由支配領取時間的，同時每年有遞增的，這樣就不會因為物價上漲而影響生活水平。
個人商業養老保險購買注意事項
個人購買商業養老保險目前個人購買商業養老保險主要可以分為傳統型和年金分紅型。傳統型的養老保險是到了合同約定的領取時間，投保人可以每年領取養老金，一直領到終身或約定時間，現有傳統的養老險都有保證領取年限，一般都保證領取10年。分紅型養老險則是一種較傳統養老險有所改進的新品種，領取方式相同，但具有分紅的功能。從有效規避通貨膨脹風險的角度考慮，建議投保時優先選擇分紅型的養老險。
雖說養老保障是越多越好，但是也有理財師認為，消費者在個人購買商業養老保險時保費支出應合理，年交保費按照個人或家庭年收入10%—15%為宜。
同時，在選擇個人購買商業養老保險產品時，應注意：選擇適合自己的險種和方式;交保費的多少與投保年齡成正比，如條件允許，越早購買越好;如果家庭收入一般，個人購買商業養老保險時先做保障規劃，可以選擇一些年輕時提供大病保障，年老時轉化成養老金。
購買商業養老保險提示：
分紅型養老保險為首選
由於現在進入加息的週期，為有效規避通貨膨脹風險，建議投保時選擇分紅型的養老保險。
年繳保費莫超家庭收入20%
消費者在購買養老險時保費支出應合理，年交保費按照個人或家庭年收入10%—20%為宜。
商業養老保險不存在哪種更優惠的說法
對於“投保商業養老保險交費期越短越好，這樣所交保費總額少”的說法，專家表示，在交費方式上並不存在“哪一種更優惠”的問題，應該選擇適合自己的險種和方式;交保費的多少與投保年齡成正比，如條件允許可儘早購買;如果家庭收入一般，先做保障規劃，可以選擇一些年輕時提供大病保障，年老時轉化成養老金的產品。
應選擇可信賴的大公司購買商業養老保險
養老險領取涉及今後退休後的生活品質，在公司的選擇上需要慎重,最好選擇在規模較大、公司管理規範穩健、值得信賴的大公司購買。
適當搭配意外及重疾，養老更無憂
養老險抵禦風險的功能較弱，建議搭配一些意外、住院門診、重疾險等，這樣的組合才能基本上滿足退休的保障需要。
不要挪用養老保險賬戶資金去投資
養老保險第一追求的是穩健、安全。然後才是收益，千萬不要挪用自己的養老金，盲目投資，應選擇給付和收益確定性較高的產品。