在做企業融資的這些年裡,接觸了許多浙江地區的中小微企業(年出口額小於等於300萬美金),這些企業普遍有著以下一個現狀:
1.早幾年稍微賺點錢後開始購買廠方或者將從製造業賺來的錢投入到房地產業,早幾年賺了點錢(30%左右的房地產利潤要比製造業高許多)於是開始舉債投入房地產行業,這兩年房地產業疲軟,資金被套牢,尤其是那些從親戚朋友、銀行借來的錢到了還本還息的時候,資金鍊出現斷裂。
2.由於製造業的不景氣,內貿企業被拖欠嚴重、外貿企業有90天的付款週期,導致資金鍊緊張,下游企業一旦出現倒閉現象將會連累上游企業。
3.浙江有許多企業是家庭小作坊式或者為了追求土地價格低廉,分佈在鄉下比較多,這些集體土地是無法在銀行順利融資的,導致企業主沒有合理的融資途徑。
4.還有一些國家本身自己的經濟也出現危機,出現“坑”國內的老客戶的現象。
5.很多製造業的廠長們本身不是學外貿的,很多都是技術工轉型,對外貿出口的政策不大熟悉,又見到許多的案例,導致對融資貸款這個話題避之不及,不肯接受新鮮失誤,錯失好的政策。
其實在目前的國家政策中,有一個出口信用融資的政策對出口型外貿企業來說是個非常有幫助的政策,結合保理業務,能夠將外貿企業的收款風險降到最低。以下是以寧波地區為例,簡單介紹一下出口保理融資的做法。
1.出口企業接到訂單
2.出口企業將國外買家的資料提交到中國出口信用保險
簡單介紹一下中國出口信用保險的性質，中信保是國家財政提供保險準備金的一項政策性保險，其目的是為了保障出口企業在出口過程中遇到國外買家出現拒收、拒付、戰亂等一切因素造成國內賣家資金收回有困難後，動用財政經費進行賠付的一個保險。在寧波地區，最高賠付比例能夠達到應收賬款的90%左右。
國內賣家把國外買家的資料進行提交審查後，中信保會根據國外買家的信用情況回覆是否能夠承保。如果你的客戶曾經在別的國內賣家交易過程中出現過違約行為，中信保會將其拉入黑名單，不再接受這個買家的保險，所以信保一旦告訴你這個買家沒法保的時候，可以不接受訂單合同，以免更高的損失。
3.稽核通過，投保
目前的中信保投保一般有3、5、8、10萬的賠付額度，每個賠付額度相應的保費也不通。我們接觸的一般是做後T/T或者OA（賒銷）90天的企業為多。最合算的保費組合是0.8%（三個月）這檔投保有風險的買家，如果出現問題，賠付比率在90%。對企業來說是保障最完善的一種。摺合每個月0.26%左右，以寧波地區為例，政府能夠補貼到55%-85%（海曙55%左右，奉化地區85%左右，補貼是按照大市+區縣補貼累加）。相當於自己最多承擔0.13%
4.出提單後進行保理融資
現在銀行融資的方式很多，比如壓提單的押匯、福費廷、保理融資等等。前兩項做外貿的一定很熟悉了，我們現在舉例來講第三項。保理融資是無擔保無抵押的融資（因為有中國出口信用保險提供了收款保證，所以基本無需擔心貨款收不回來的風險）但是銀行融資的門坎較高，銀行對大企業提供了VIP服務，對小微企業的貸款需求有著非常高的要求。但是銀行的優惠幅度也非常大，比如融美金的利率只有0.3-0.35%左右（利率每天都在變動，請諮詢當地銀行的利率），但是這個要求也非常高。或者可以通過商業保理公司，利率在0.6-0.65%左右，加上之前的保費，總共要負擔的費用大約在0.78%左右，相比現在盛行的高利貸或者信用貸款來說還是非常低的。
5.保理稽核
保理對企業主的要求也有許多比如，法人不能在銀行有貸款逾期的情況，不能有聯保互保的情況等等，具體的情況請參考當地保理公司或者銀行保理部門。
一切都稽核通過的話，一般拿到提單的2-3天就能夠放款，企業在貨物一出口就能夠拿到貨款，至於後面買家除了任何問題都有信保這個有力的後盾。
保理融資的優點：
1.相比較其他的融資方式，利率低，無需擔保和抵押
2.在大環境下的競爭力更強，賣家可以給買家90天的付款期，提高競爭能力
3.資金安全有信保保障
4.貨款一出貨便可以拿到手進行下一個生產環節的利用