近半年來,人民幣匯率處於持續下行通道,不少投資者已經未雨綢繆地購入美元,但是購匯之後就讓人民幣沉睡在賬戶裡的投資者不在少數,如何讓賬戶裡的實現錢生錢,在我看平四個好去處,若不考慮極高端的理財渠道,目前普通投資者擁有美元在國內理財的渠道只有四個:銀行美元理財產品、銀行活期定期存款、美元計價QDII,以及B股
境內的美元理財、定存的渠道相對較少,收益率也偏低,適合風險偏好很低的投
資者。QDII基金、B股需要根據產品特性具體分析,有些偏債類產品風險相對較低,對購匯額度沒有限制,而B股隨二級市場波動較大,沒有投資經驗的投資者,儘量不要參與。
方法/步驟
銀行美元理財 收益率1.39%小幅提升
美元銀行理財產品是普通投資者佈局的最便利的渠道,目前這類產品收益率有所上升,約到1.39%水平。不過,相較於國內理財產品仍維持4%左右水平看,美元理財產品收益率吸引力並不大。
Wind資訊資料顯示,2016年1月份已經成立、正在發售、即將發售的美元理財產品達到67只,收益率為1.39%,相較前幾年3%左右水平,目前這一水平處於歷史較低水位。資料顯示,目前收益率較高的是
若看2015年資料,一季度至四季度,美元理財產品收益率也是處於下行區間,分別發行了229只、253只、274只、299只產品,平均預期最高收益率為1.52%、1.58%、1.38%、1.35%。
需要指出的是,理財專家表示,選擇美元理財產品投資,除了需要在收益率水平上進行對比,還需要注意三個方面:第一,留意產品型別,是浮動收益還是固定收益,偏好穩健的投資者可重點關注固定收益率產品;第二,產品的期限要和自己的資金使用效率相匹配,其中可能有理財空白期,在分析收益率時需要把這些因素計算進去;第三,要了解產品的投向,謹慎選擇投資國內資產的品種。目前不少國內商業銀行發行的美元理財產品,很多投向於國內的金融市場。
從未來走勢看,美元理財產品收益水平受到美元利率水平變動影響較大。不少分析人士認為,美國進入加息週期,雖然目前美國利率水平還較低,但中長期有走高趨勢,因此美元理財產品平均收益率水平也可能隨之走高。但是短期看,美國連續加息的概率不高,短期內利率水平還在低位,同期人民幣理財產品和美元理財產品有3個百分點左右的收益差,在人民幣年初已經出現較大幅度貶值的基礎上,投資者不要盲目跟風換美元投資理財產品,一定要打好理財算盤
銀行存款活定期 外資行收益略高
小夥伴手中美元進行活期或者定期存款,是最為直接的投資渠道。存款時投資者最關心的當然是利率。中國基金報記者對比發現,外資銀行給出的定期存款利率要高於中資行。
首先來看,活期存款利率,各家銀行比較一致,給出的都是0.05%,也基本和中資銀行利率水平一致。不過匯豐銀行和渣打銀行都給出了美元7天通知存款的服務,利率水平在0.1%。大華銀行有周期為2周的美元存款服務,利率為0.2%。
而定期存款上,1個月、3個月、6個月這幾個時間檔的差異並不大。從1個月存款的情況看,給出利率較好的是匯豐銀行和大華銀行,給出利率均為0.1%。3個月存款利率,外資行一般在0.25%~0.3%左右水平。外資行6個月利率水平一般在0.5%左右,恆生銀行較高,給出了0.75%的利率。
一年期的差異較大,一般外資行都在0.5%、0.6%的利率水平,而恆生銀行給出了1%的利率,不過大華銀行推出13個月存期的美元存款服務,給出0.8%的利率。花旗銀行美元定期存款利率也在0.25%至1.15%間,處於較高水平。
需要指出的是,除了普通客戶,外資銀行對於VIP客戶還提供存款利率上浮0.05至0.1個百分點的特別服務。如渣打銀行就面向VIP客戶推出一項服務,3個月和6個月的美元存款利率為0.4%、0.5%、0.6%,均高出普通客戶0.1個百分點,不過要求存款金額10萬元以上。而大華銀行則針對存款額度“5萬元以上”、“20萬元以上”給出優惠匯率,最高的美元1個月、3個月、6個月、12個月、13個月,分別對應利率為0.4%、0.5%、0.7%、0.9%、1.1%,明顯高於普通客戶。
不難看出,外資銀行在吸納美元力度上明顯高於中資銀行,而且還經常推出高息存款活動。
美元存款的門檻如何?記者瞭解到,外資銀行美元定期存款的門檻一般都是2000美元,也有外資行網上銀行開立賬戶門檻100美元,活期存款一般為1美元開立。中資銀行的門檻一般不足100美元,而且不少中資銀行還推出定期換匯的活動。
不過,需要指出的是,外資行的外幣儲蓄利率受國際金融市場影響,穩定性較差,利率變動比較頻繁,且漲跌不定,需要密切關注。手中握有美元的小夥伴要經常關注利率變化,尤其不要忽視外資銀行的一些活動,優惠力度非常大。投資者存入外匯之前宜貨比三家,保障自己的存款獲得最大利益。
美元計價QDII 偏債類更穩健
近兩年發行的一些公募QDII基金也已經打開了美元認購通道,成為投資者打理美元資產的利器。中國基金報記者統計,目前有29只產品(美元現鈔、美元現匯分開算)可以美元交易,其中能投資美國市場的產品更佔優勢。
投資者要借道這29只產品,有三個方面必須注意。首先要看基金的投資範圍,目前來看這16只產品佈局美國、全球、亞太、亞洲、香港市場的產品分別為7只、14只、2只、2只、4只。其中,投資海外債券的產品2015年業績較好,如廣發亞太中高收益美元、華夏海外收益A美元現匯、華夏海外收益A美元現鈔、博時亞洲票息美元現鈔、博時亞洲票息美元現匯,收益率均高於6%。不過掛鉤香港的4只產品就表現欠佳,平均虧損10%以上。
從近期各大機構釋出的2016年QDII佈局策略來看,伴隨著美元加息週期開啟,均比較看好主要投資美國等成熟市場的QDII產品,投資者也可以重點關注這類產品。
第二是看這些產品的型別,追求穩健的投資者可以關注債券類QDII基金,這類產品主要配置海外高息債券,風險要低於投向股票市場的產品。在可以用美元購買的QDII產品中,有3只這樣的債券類產品,分別為廣發亞太中高收益、博時亞洲票息高收益、華夏海外收益。這些基金只是佈局債券的地區有所差異,表現上均很穩健。
對於一些較專業的投資者,完全可以依靠指數型產品進行波段操作。目前可用美元申購的QDII產品中,也有華安納斯達克100指數、招商標普高收益、易方達恆生H股ETF聯接、華夏恆生H股ETF聯接等多種指數型QDII可選,若明確看好某一領域,這也是讓美元保值增值的利器。
第三是可以考察產品費率,這也是影響產品收益率的重要方面。通常QDII產品的管理費和託管費要高於普通基金,主動型QDII產品高於指數型產品。Wind資訊資料顯示,目前管理費和託管費較高的是嘉實美國成長基金,管理費和託管費合計為2.15%,而比較低的有華夏恆生ETF聯接,管理費和託管費合計僅0.75%,易方達恆生H股ETF聯接、華夏海外收益等管理費和託管費合計低於1%。
小眾B股 或是價值窪地